強積金策略交流#13 – 移動平均策略於永明及銀聯的操作

強積金策略交流#13 – 移動平均策略於永明及銀聯的操作

 

有網友就有關永明及銀聯的操作留言,以下綜合了交流的內容,與大家分享:

 


 

你好,本人剛剛讀完你著作,有問題想請教。

 

本人的mpf是用永明,書中的移動平均線策略,是適宜股票佔多的基金,請問永明中的永明強積金均衡基金會否計算在內?

另外,通常我們的基金都會有一個每月預設分配的,請問是否用上一個月的設定,去分配新一個月的資金,還是用今個月的設定?

 

你好,通常不考慮均衡基金,而永明已有很多股票及股票較多的基金。

每月調動基金比例時,可按策略結果重設新供款的分配。因為策略是要求該月的資產配置,所以當月的新供款,都會是按策略結果而重新設定。

 

 

請問增長基金會計算在內嗎?

 

通常都會加入考慮增長基金的,因為純股票基金有港股傾向,正常增長基金比較分散及國際化,但要留意永明彩虹計劃內港股的比例是否過多,見:

http://www.mpfdiy.com/2017/01/強積金策略交流3永明香港股票基金/

 

 

太過集中香港股票風險相對變大,但有什麼方法可以解決?

 

可抽起一兩隻港股基金,像抽起均衡基金一樣,見:

http://www.mpfdiy.com/2016/12/強積金策略交流1成份基金的選擇/

 

 

即係移動平均線同動力都減去港股基金?

 

移動平均策略可以增減基金。

 

但如果動力投資策略是只選單一基金,就不用篩選,計劃內全部基金都考慮,包括保守及債券基金。

 

 

請問在6隻文中提及的基金,如果減持港股比例當中應該怎樣取捨?

 

可以先考慮全部6隻,然後逐隻篩去,試試不同情況下的回報及波幅。

單一計劃就是受計劃內的成份基金所限,所以書中第23頁及94頁建議用兩、三個計劃,可以互補。

如果是現時只有一個戶口,就只能用半自由行將自己供款轉去另一計劃。

 

 

請問計算銀聯強積金時,是否不用計目標基金同混合資產基金?

 

E90 都可以考慮一下。

 

目標年期基金通常收費高回報差,而且策略內的基金又已有很多其他基金,所以可以不考慮。

 

 

現在市好的話,移動平均好多時每隻都係正,銀聯有9隻股票基金加1隻E90做移動平均線策略,是否就平均分10分去配置mpf投資?

 

10 隻太多的話可以篩選,見此:

 

http://www.mpfdiy.com/2016/12/強積金策略交流1成份基金的選擇/

 

 

那麼最多幾多隻基金而不會太分散?而如果篩選的話表現就會有更加理想的回報?

 

篩選是用來平衡地區投資比例,不是考慮基金數量。

 

數字上篩選後可以有更佳的往績,但往績不代表將來,好的往績可能出自古怪的設定,所以因平衡而篩選是其中一個原因,各人可按自己原因而變化,沒有好壞,不篩選亦不差。不同盲目追求優化。所以書中就移動平均策略只有「時間間距」一個變化。

 

 

如果我用兩個戶口,一個有篩選,而另一個無,這樣都可以嗎?

 

這個要自行決定,如果執行從來未操作過的新投資策略,可以從少入手,例如只將一部份資金執行新策略,經過一年半載的實際操作經驗,再作擴展及篩選,按步就班將他人的策略及經驗融會到自己的身上,可能更加適合自己。

 

 


 

後記:

 

投資者通常有一種唔執輸的心態,見到有好嘢就照單全收,囫圇吞棗。

 

好像強積金這個已封塵多年的投資,當出現《積金大反擊》MPFDIY.com之後,很容易就覺得如獲至寶,未有深入認識及理解就急於操作到極致。

 

雖然強積金計劃及成份基金經過監管機構核准,衰極有個譜;而7招有學術理論根據,又有外國及本地實踐。但面對不熟識的投資產品及策略,投資者是應該保持戒心不要立即盲目跟隨,要從少量資產開始,經過自行操作實踐,不斷累積經驗,才能作出適合自己的細節調整。如果以往連轉換強積金基金資產比例都未試過,又怎能有效操作7招?

 

睇完Formula One賽車,雖然熱血沸騰,但不用立即車神上身,去清水灣片番轉。投資亦要有理解及實踐的過程,才能納為己用。

 

反正過往多年都沒有處理過自己的強積金,亦不用急於一時。由少都多,慢慢操作,細緻微調,才對得起自己每月辛苦得來的強積金供款。

 

 

投資金句:

 

 

 

共勉之。