退休理財#9 – 如何運用時間令自己最快樂

理財的財不只是金錢，時間對於退休人士來說亦是財。

打工階段的時間等於金錢，秒秒鐘幾十萬上落，扶手梯有人塞住唔行是阻住地球轉。退休之後金錢當然重要，但是退休之後再不會用時間去換取金錢，轉過來是否用金錢去換取時間呢？

退休之後的時間全是自己的，所以分配時間去做不同活動大都是為自己而做，近期有文章（見此）研究了退休後活動與快樂程度的關係，研究結果都頗多insight。

該研究訪問了6536名美國的退休人士，撇除必要的活動時間，例如睡眠、餐飲、如厠、家居清潔等，一天餘下大約11至12個小時的自由時間，按以下各項活動統計了活動時間及快樂程度。

Watching television　看電視
Working or volunteering　工作
Walking or exercising　散步運動
Health-related activities other than walking or exercising (e.g., visiting a doctor, taking medications, doing treatments)　醫療健康（如看醫生）
Traveling or commuting (e.g., by car, train, bus)　交通運輸
Socializing with friends, neighbors, or family　社交聯誼
Staying at home alone　獨留在家
Running errands　走走趯趯

見上表，一天平均花最多時間的活動是「看電視」，有3.05小時；但快樂程度最高的不是「看電視」，而是「社交聯誼」，快樂程度有4.56（6為最高）。

細分不同年齡層再看看，見下圖，愈年長的人士「看電視」愈不感到快樂，80歲以上的「看電視」快樂程度只有2.95；但是，所有年齡層的「社交聯誼」的快樂程度皆是最高。

那麼，如果想要有多些快樂，11至12個小時的自由時間全部安排去「社交聯誼」成不成呢？

見上圖針對80歲以上人士，每項活動都有個快樂程度最佳（optimal）時間量，「社交聯誼」的最佳時間大約9個小時，快樂程度第二高的「工作」大約6個小時，再長時間的話，快樂程度反而會下降。

除了細分不同年齡層，亦可細分不同貧富程度，見下表，左邊較貧窮，右邊較富裕。

從上表可見富裕人士反而多花時間「工作」，少花時間「看電視」及「獨留在家」。所以抱有發達、有錢、退休、不用「工作」的，較多是貧窮人士的思想，富裕人士反而多花時間「工作」，看看李超人便知。

一般坊間的問卷調查到這裡便完結，但此研究文章由大學教授負責，有再深入一點的分析。文章把快樂程度作為效用（utility）去進行優化，見《積金大反擊》的第3招及第7招一樣為最佳回報進行優化，得出不同年齡層最快樂的活動時間分配，見下表：

60-69歲人士宜多花時間「走走趯趯」，而70歲以上人士都可以用約5小時「工作」，退而不休，增加快樂程度。

讀後感

快樂程度並不一定是退休人生的終極指標，人生除了快樂，還有很多面向，見前文。不過，此研究文章從數據去安排時間分配從而令快樂程度最大化，即是用金融經濟方式去管理時間，亦有其insight可供參考。

此研究文章只以自身快樂程度為效用（utility），其實快樂程度除了自身之外，還有他人快樂及社會整體快樂。有時犧牲小我完成大我，用16個月自由時間去喚起社會公義，亦是非自身快樂程度為效用的表現。

另外，有些值得去做的事，無論結果如何，亦要不問原由自覺地去做。這樣，比起把快樂程度最大化，更能顯出人作為人的獨特和自主，正如見孺子墮井而作出拯救，非所以內交於孺子之父母也，非所以要譽於鄉党朋友也，非惡其聲而然也。

延伸閱讀

Image from classygirlcupcakes.com