強積金策略交流#10 – 交銀萬全尚乘大比拼
做戲做全套，交銀、萬全、AMTD（尚乘）雖然缺乏充足的成份基金歷史價格數據，但都按服務、基金覆蓋、收費及回報4方面盡量對比一下：
- 交通銀行愉盈退休強積金計劃
- 萬全強制性公積金計劃
- AMTD強積金計劃
服務：
基金歷史價格數據方面，AMTD有自2009年起；交通銀行只有一年，其餘的要點擊曲線圖得知；萬全只有一日，曲線圖沒有數字提供。
AMTD＞交通銀行＞萬全
基金覆蓋：
| 交通銀行愉盈退休強積金計劃 | 萬全強制性公積金計劃 | AMTD強積金計劃 | ||||
| 股票基金 | 交通銀行恒指成分基金 | 道富環球 | 香港股票基金 | 安聯 | AMTD景順香港中國基金 | 景順 |
| 交通銀行香港動力股票成分基金 | 信安 | 大中華股票基金 | JF | AMTD景順亞洲基金 | 景順 | |
| 交通銀行中國動力股票成分基金 | 信安 | 亞太股票基金 | 富蘭克林鄧普頓 | AMTD景順歐洲基金 | 景順 | |
| 交通銀行大中華股票成分基金 | 安聯 | 歐洲股票基金 | 富蘭克林鄧普頓 | |||
| 交通銀行亞洲動力股票成分基金 | 信安 | 美國股票基金 | 富蘭克林鄧普頓 | |||
| 債券基金 | 交通銀行環球債券成分基金 | 景順 | 環球債券基金 | 富蘭克林鄧普頓 | AMTD景順環球債券基金 | 景順 |
| 混合資產基金 | 交通銀行動力增長成分基金 | 安聯 | 環球增值基金 | 安聯 | AMTD 安聯精選增長基金 | 安聯 |
| 交通銀行均衡成分基金 | 施羅德 | 亞洲均衡基金 | 富蘭克林鄧普頓 | AMTD 安聯精選均衡基金 | 安聯 | |
| 交通銀行平穩增長成分基金 | 施羅德 | 環球均衡基金 | 安聯 | AMTD 安聯精選穩定增長基金 | 安聯 | |
| AMTD 安聯精選靈活資產基金 | 安聯 | |||||
| AMTD 安聯精選穩定資本基金 | 安聯 | |||||
| 目標年期基金 | AMTD景順目標2018退休基金 | 景順 | ||||
| AMTD景順目標2028退休基金 | 景順 | |||||
| AMTD景順目標2038退休基金 | 景順 | |||||
| AMTD景順目標2048退休基金 | 景順 | |||||
| 貨幣市場基金 | – | – | – | |||
| 保證基金 | 交通銀行保證回報成分基金 | 交通 | 保證基金 | 安聯 | – | |
| 保守基金 | 交通銀行強積金保守基金 | 交通 | 強積金保守基金 | 安聯 | AMTD景順強積金保守基金 | 景順 |
| 覆蓋率 | 40% | 50% | 45% | |||
以股票基金及整體覆蓋率而言，萬全的股票基金覆蓋地區最多，AMTD覆蓋亞洲及歐洲，而交通銀行集中於中港及亞洲，但有恒指指數基金；AMTD有目標年期基金，惟「預設投資策略」出現之後，目標年期基金的作用可有可無。
萬全>AMTD>交通銀行
收費
當集中比較股票基金的收費開支，排名如下：
AMTD>萬全>交通銀行
回報
由於缺乏充足的歷史數據（尤其跨越2008年），7招回報未能獲得。不過，三個計劃的成份基金大都外判，股票基金的覆蓋範圍又不是太差，基金收費又不是太高，50/50回報按道理應有7%以上。
AMTD主要外判於景順及安聯，交通銀行外判分散給信安、安聯、景順、施羅德，萬全則主要外判於富蘭克林鄧普頓及安聯。
如果大家有三個計劃成份基金價格的歷史數據，不妨自行分析一下。
綜合上述：
| 強積金計劃 | 服務 | 覆蓋率 | 收費 | 綜合 |
| 交通銀行愉盈退休強積金計劃 | 2 | 3 | 3 | 3 |
| 萬全強制性公積金計劃 | 3 | 1 | 2 | 2 |
| AMTD強積金計劃 | 1 | 2 | 1 | 1 |
三個計劃其實相差不是太遠，不過市場份額及所管理的強積金資產（AUM）太少，服務、基金覆蓋、收費及回報這四方面又沒有特色或與眾不同的地方，在不斷下調收費的紅海之下，而三個計劃的營辦商未見有拓展的野心，未來很有可能被其他計劃收購。
如果有戶口於此三個計劃，可自行計算一下7招的回報及波幅，再對比一下其他計劃（見1 2 3），再考慮轉或不轉計劃。
後記：