積金新聞#34 – 宏利的強積金計劃重組#1

宏利於2018年5月25日公布了一項強積金計劃重組（見此），就是將會於2018年9月26日取消「宏利強積金計劃—基本」及「宏利強積金計劃—全面」這兩個計劃，如這兩個計劃的公司僱主及僱員沒有不同意的話，便將他們於這兩個計劃內的資產併入「宏利環球精選（強積金）計劃」，即是三合一。

「宏利強積金計劃—基本」及「宏利強積金計劃—全面」是宏利早前由渣打收購回來，本站之前都有文章討論這兩個計劃的新聞。有閱讀《積金大反擊》及留意MPFDIY.com的，直覺都會認為「宏利環球」是優於「宏利基本」及「宏利全面」，是次三合一應該有利無害。但直覺歸直覺，都要仔細檢視一下三合一的內容，說不定魔鬼就在細節之中。

宏利近年已稍微超越滙豐，成為強積金市場一哥。所以是次三合一應該涉及為數不少的計劃成員，尤其那些由保險經紀協助整合強積金戶口去宏利的，如果你是「宏利環球」的計劃成員，不要以為三合一不關自己事，其實是次重組亦有對「宏利環球」出現好與壞的影響。

是次三合一簡單來說是摺埋「宏利基本」及「宏利全面」，將沒有反對（或反應）的戶口併入「宏利環球」。對上一次宏利的強積金計劃合併已經是2014年（見此）。

由於「宏利基本」及「宏利全面」的收費普遍較「宏利環球」為低，如果「宏利環球」不作出修整，例如下調收費，原「宏利基本」及「宏利全面」的戶口合併去「宏利環球」之後，便會出現收費較高的不利情況，這不是受託人應有之職，亦肯定過不了積金局。所以，「宏利環球」要率先於2018年8月1日下調收費，並對一些計劃章程內容作出修定，以接收「宏利基本」及「宏利全面」。

以下先以回報（本文）及收費（下文），詳細討論一下箇中轉變。

回報

由於三合一是摺埋了「宏利基本」及「宏利全面」內所有成份基金，大體上「宏利環球」的基金幅蓋率是高於「宏利基本」及「宏利全面」（見《積金大反擊》第128頁），所以於「宏利基本」及「宏利全面」內有的成份基金，大體上於「宏利環球」亦會有同類基金可選，雖然收費、投資經理、投資取向及風險有異，但宏利認為對「宏利基本」及「宏利全面」成員沒有不利。

一般轉移強積金計劃，是先將所有資產變成現金，現金轉移到新計劃後，再按計劃成員的選擇作資產分配到不同基金，但是次三合一做法有所不同，資產轉移到「宏利環球」期間沒有基金選擇，宏利已制定了「一去一」的轉移方案如下：

	成份基金	宏利基本計劃	宏利全面計劃	「一去一」至宏利環球的成份基金
1	景順環球股票基金		是	宏利 MPF 國際股票基金
2	鄧普頓強積金環球股票基金		是	宏利 MPF 國際股票基金
3	信安香港股票基金		是	宏利 MPF香港股票基金
4	滙豐強積金”A”系列－中港股票基金		是	宏利 MPF香港股票基金
5	施羅德強積金亞洲基金		是	宏利 MPF 亞太股票基金
6	富達環球投資基金－增長基金		是	宏利 MPF 富達增長基金
7	安聯精選增長基金		是	宏利 MPF 進取基金
8	宏利增長基金－基本／全面	是	是	宏利 MPF 進取基金
9	富達環球投資基金－均衡基金		是	宏利 MPF 增長基金
10	滙豐強積金”A”系列－均衡基金		是
11	景順環球均衡基金		是
12	安聯精選均衡基金		是
13	施羅德強積金均衡基金		是
14	宏利平衡基金－基本／全面	是	是
15	鄧普頓強積金亞洲均衡基金		是	宏利 MPF 富達平穩增長基金
16	宏利穩定基金－基本／全面	是	是
17	富達環球投資基金－資本穩定基金		是
18	滙豐強積金“A”系列－平穩基金		是
19	安聯精選穩定資本基金		是
20	景順強積金債券基金		是	宏利 MPF 國際債券基金
21	鄧普頓強積金環球債券基金		是
22	宏利債券基金－基本／全面	是	是
23	施羅德人民幣及港元定息基金		是	宏利 MPF 香港債券基金
24	宏利在職平均回報保證基金－基本／全面	是	是	宏利 MPF 利息基金
25	宏利強積金保守基金－基本／全面	是	是	宏利 MPF 保守基金
26	宏利強積金核心累積基金－基本／全面	是	是	宏利 MPF 核心累積基金
27	宏利強積金65 歲後基金－基本／全面	是	是	宏利 MPF 65歲後基金