儲錢大法

儲錢大法

 

傳媒及網上間中都有文章講儲錢,什麼無痛輕鬆儲錢,月入一萬儲一百萬,1日儲一蚊 2日儲兩蚊,林林總總,有邊樣真正有效?

 

這個外國網站有92 種儲錢大法,抽幾個與大家討論一下:

 

信用卡是年輕人最容易唔見錢的地方,一是無現金痛楚,會令人洗大左;二是min pay 是財務鴉片,一定唔可以掂,節衣縮食問家人朋友借都好過還min pay ,否則下場會是大耳窿上門。

 

養車:唔計供車,停車場、油錢、牌費、保險、維修加加埋埋每個月起碼五千,年輕人買車用來炫耀的話,很容易便成為月光族一員。未買樓唔好買車,買左車就買唔到樓。

 

養寵物:香港居住環境連自己都不適宜居住,何苦拉埋寵物受罪。尤其那些因為解悶及討好異性而養寵物的,其實對喂食、執屎、剪毛、散步、睇醫生完全冇興趣,最多玩下龜魚鼠之類,蛇貓狗就不要碰,可以慳返兩三千一個月。

 

寬頻及電話:如果每個月都有用不完計劃數據,其實電話不用着那麼貴plan,高用量的可以返屋企用wifi。今個月快要爆data 但仲有幾日先截數的,可以去鴨寮街揾啲太空卡頂下。屋企寬頻冇乜機會用到100M 以上,500M及1G 速度自己部電腦及網絡都去唔到,用低一個服務價位,計計埋埋每月慳到幾舊水。

 

LED 及變頻家電:家電的開支不是只看首次買入價,其後的電費及維修保養成本往往比買入價更貴。例如1匹冷氣變頻比普通貴一兩千元,但變頻電器的電費每月慳一兩百,一年都回返晒。燈具都是一樣,LED 是不二之選,壽命長,電費少。

 

做運動,唔去gym :每個月做gym 會藉費用多數等於倒錢落海,出汗唔一定去舉鐵玩瑜伽,落街行下跑下打下波都有正常運動量。

 

男的無煙無賭,女的無鞋無袋:有人我有的心態是源於自己睇唔起自己,但其實自我形像不需由他人給予,高消費興趣及娛樂亦是適可而止。例如電子遊戲幾百元玩一隻都屬正常消費,但成千上萬元課金去玩手遊網遊實屬病態。

 

買賣二手物品:大金額的樓宇及汽車,大家早已習慣二手買賣。學生時代的二手書籍及校服,亦有不同的免費及付費平台。現時網上二手網站及群組大行其道,既慳錢又環保,更能與志同道合的人士交流資訊及心得,一舉幾得。

 

比上個月洗少一點:睇戲可以睇少一次嗎?不能,那麼可以去其他戲院其他時段嗎?可以只睇2D 嗎?將自己的消費如實記錄,然後將今個月的開支對比上個月及上年同月,看看是否用錢用得其所。

 

 

 

以上各項是慳錢,慳完就儲起,儲起就要有目標,有投資計劃,有風險管理,有策略執行,有回顧檢討。

 

筆者想當年第一個投資計劃便是零存整付,即是月供儲錢。之後下一步是自己主動儲錢投資,這樣比起被動扣錢投資(像強積金、月供股票及保險供款)更加自主自覺,亦更有滿足感,而且資金流動性更大,隨時能調動資金去應付生活所需。接着是槓桿投資,求學時借grant loan 已是槓桿投資,是借公家錢投資於自己人力資本;公司上市集資亦是槓桿投資,startup 公司揾資金亦是一樣。槓桿投資不是鬼魔,亦不是天使,只是借錢揾錢、借力打力的手段,加速回報,縮短投資時間。前題是要回報高於借貸息率,還要考慮風險承受能力及槓桿比率(凱利準則),從整體資產出發,沒有分開被動主動,被動中有主動,主動中有被動,例如被動的強積金都可以有主動策略。

 

中國歷史學第一本重要著作是漢代的《史記》,當中有一篇叫《貨殖列傳》,整合了漢代之前一些投資鉅子的投資心態及方法。其中一段令筆者留有深刻印象:

 

【積著之理,務完物,無息幣。以物相貿易,腐敗而食之貨勿留,無敢居貴。論其有餘不足,則知貴賤。貴上極則反賤,賤下極則反貴。貴出如糞土,賤取如珠玉。財幣欲其行如流水。】

 

「儲錢大法」就是「積著之理」,《貨殖列傳》幾句話已經包含目標、策略、執行、回顧等投資之道。

 

 

 

 

Image from smallbiztrends.com