強積金十大

縱觀現時的情況，積金局的網站內有最全面的強積金資訊，尤其是最整全的成份基金資料，於積金局的強積金基金平台便可獲得。

本文按着更新至2021年12月31日的強積金資料，與大家一同看看強積金的十大(top 10) 。

十大基金規模

宏利及滙豐兩大強積金龍頭佔據了強積金市場的半壁江山，所以十大最大基金規模都出於這兩巨頭。不過，中間都夾雜有永明彩虹的香港股票基金，話晒都係永明彩虹的皇牌。

下表的十大基金的合計資產值，已經佔了全港所有強積金總值的25%，十分有代表性。

最新資料截至2021年12月31日

計劃	成分基金	受託人	基金類別	推出日期	基金規模 (百萬港元)
宏利環球精選（強積金）計劃	宏利 MPF 康健護理基金	宏利	股票基金 – 未分類股票基金	02-04-2008	41,895.41
永明彩虹強積金計劃	永明強積金香港股票基金 – A類	永明	股票基金 – 香港股票基金	01-12-2000	38,764.65
宏利環球精選（強積金）計劃	宏利 MPF 中華威力基金	宏利	股票基金 – 大中華股票基金	01-02-2006	32,662.61
滙豐強積金智選計劃	恒指基金	HSBC	股票基金 – 香港股票基金（追蹤指數）	01-12-2000	30,395.97
滙豐強積金智選計劃	增長基金	HSBC	混合資產基金 – 81% 至 100% 股票	01-12-2000	29,207.35
宏利環球精選（強積金）計劃	宏利 MPF 進取基金	宏利	混合資產基金 – 81% 至 100% 股票	01-12-2000	28,626.37
滙豐強積金智選計劃	強積金保守基金	HSBC	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	01-12-2000	26,707.18
宏利環球精選（強積金）計劃	宏利 MPF 利息基金	宏利	保證基金	01-12-2000	24,947.00
宏利環球精選（強積金）計劃	宏利 MPF 增長基金	宏利	混合資產基金 – 61% 至 80% 股票	01-12-2000	21,116.62
滙豐強積金智選計劃	均衡基金	HSBC	混合資產基金 – 61% 至 80% 股票	01-12-2000	21,012.57

2953億 / 11817億 = 25%

十細基金規模

十大之後有十細，十細規模合計只有全港強積的0.0056%，有的基金規模還細過一個車位的價值。

撇除一些新成立的基金，東亞有着最多細規模的成份基金，東亞那幾個強積金計劃如果整合一下，可能可以節省一些費用。

計劃	成分基金	受託人	基金類別	推出日期	基金規模 (百萬港元)
中國人壽強積金集成信託計劃	中國人壽大中華股票基金	中國人壽	股票基金 – 大中華股票基金	13-12-2021	2.07
富達退休集成信託	退休易基金	HSBC	混合資產基金 – 未分類混合資產基金	01-11-2021	3.3
東亞（強積金）享惠計劃	東亞環球債券基金	東亞	債券基金 – 環球債券基金	25-10-2012	4.59
BCT積金之選	BCT 儲蓄易2045基金	銀聯信託	混合資產基金 – 未分類混合資產基金	23-11-2021	6.61
海通MPF退休金	海通65歲後基金 – A類別	HSBC	混合資產基金 – 預設投資策略-65歲後基金	01-04-2017	6.73
東亞（強積金）享惠計劃	東亞大中華追蹤指數基金	東亞	股票基金 – 大中華股票基金	25-10-2012	7.78
東亞（強積金）享惠計劃	東亞65歲後基金	東亞	混合資產基金 – 預設投資策略-65歲後基金	01-04-2017	7.79
中國人壽強積金集成信託計劃	中國人壽美國股票基金	中國人壽	股票基金 – 美國股票基金	13-12-2021	7.83
東亞（強積金）享惠計劃	東亞亞洲股票基金	東亞	股票基金 – 亞洲股票基金	25-10-2012	8.8
AMTD強積金計劃	AMTD景順 65 歲後基金	銀聯信託	混合資產基金 – 預設投資策略-65歲後基金	01-04-2017	11.67

0.67億 / 11817億 = 0.0056%

十大貴(最近期基金開支比率)

保證基金內有保險費，所以一定在是十大貴之列，但永明的二奶計劃內，竟然有兩隻成份基金位於十大貴之列，受託人及計劃搞手真是要檢討一下。

計劃	成分基金	受託人	基金類別	推出日期	基金規模 (百萬港元)	風險級別	最近期基金開支比率(%)
萬全強制性公積金計劃	保證基金	萬通	保證基金	20-01-2006	206.17	4	3.31
信安強積金計劃800系列	信安長線保證基金 – D類單位	信安（亞洲）	保證基金	01-12-2000	2,100.76	3	2.54
東亞（強積金）集成信託計劃	東亞(強積金)保證基金	東亞	保證基金	01-12-2000	728.27	3	2.51
景順強積金策略計劃	回報保證基金 – 單位類別G	銀聯信託	保證基金	29-01-2001	1,147.26	3	2.46
中國人壽強積金集成信託計劃	中國人壽樂安心保證基金	中國人壽	保證基金	01-10-2007	1,860.08	2	2.40
永明強積金綜合計劃	永明強積金綜合計劃本金保證投資組合	SLPT	保證基金	01-12-2000	419.99	3	2.23
新地強積金僱主營辦計劃	宏利在職平均回報保證基金 – 新地	加皇	保證基金	01-12-2000	510.09	3	2.22
永明強積金綜合計劃	永明強積金綜合計劃亞洲股票投資組合	SLPT	股票基金 – 亞洲股票基金	01-12-2000	334.3	6	2.15
永明強積金基本計劃	永明強積金基本計劃本金保證投資組合	SLPT	保證基金	01-12-2000	326.56	3	2.13
永明強積金綜合計劃	永明強積金綜合計劃香港股票投資組合	SLPT	股票基金 – 香港股票基金	01-12-2000	668.83	6	2.11

十大平(最近期基金開支比率)

低收費的基金一向是保守基金，但下表出現了兩隻新地的預設投資資金。

計劃	成分基金	受託人	基金類別	推出日期	基金規模 (百萬港元)	風險級別	最近期基金開支比率(%)
我的強積金計劃	我的人民幣及港元貨幣市場基金	中銀保誠	貨幣市場基金 — 不包括強積金保守基金	06-10-2014	61.11	3	0.39
我的強積金計劃	我的強積金保守基金	中銀保誠	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	28-07-2010	273.4	1	0.41
新地強積金僱主營辦計劃	景順強積金保守基金	加皇	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	01-12-2000	590.85	1	0.57
新地強積金僱主營辦計劃	施羅德強積金核心累積基金	加皇	混合資產基金 – 預設投資策略-核心累積基金	01-04-2017	322.22	5	0.58
新地強積金僱主營辦計劃	施羅德強積金65歲後基金	加皇	混合資產基金 – 預設投資策略-65歲後基金	01-04-2017	201.31	3	0.58
中銀保誠簡易強積金計劃	中銀保誠強積金人民幣及港元貨幣市場基金	中銀保誠	貨幣市場基金 — 不包括強積金保守基金	02-04-2013	937.27	3	0.61
東亞（強積金）享惠計劃	東亞強積金保守基金	東亞	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	25-10-2012	22.73	1	0.61
景順強積金策略計劃	強積金保守基金 – 單位類別A	銀聯信託	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	29-01-2001	2,476.65	1	0.61
東亞（強積金）集成信託計劃	東亞 (強積金) 保守基金	東亞	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	01-12-2000	1,435.32	1	0.64
東亞（強積金）行業計劃	東亞 (行業計劃) 強積金保守基金	東亞	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	01-12-2000	3,196.63	1	0.64

十大一年期回報

2021年是美股的天下，所以10隻有9隻是美股基金，但是，排第一的竟然是歐股。

計劃	成分基金	受託人	基金類別	推出日期	基金規模 (百萬港元)	年率化回報– 一年期(% p.a.)
宏利環球精選（強積金）計劃	宏利 MPF 歐洲股票基金	宏利	股票基金 – 歐洲股票基金	01-12-2000	6,831.04	27.29
友邦強積金優選計劃	北美股票基金	友邦信託	股票基金 – 美國股票基金	01-01-2002	6,232.19	27.16
滙豐強積金智選計劃	智優逸北美股票追蹤指數基金	HSBC	股票基金 – 美國股票基金	01-07-2019	6,688.23	27.11
恒生強積金智選計劃	智優逸北美股票追蹤指數基金	HSBC	股票基金 – 美國股票基金	01-07-2019	1,757.89	27.11
信安強積金計劃800系列	信安美國股票基金 – D類單位	信安（亞洲）	股票基金 – 美國股票基金	01-12-2000	4,030.12	26.96
友邦強積金優選計劃	美洲基金	友邦信託	股票基金 – 美國股票基金	23-09-2011	2,756.54	26.5
滙豐強積金智選計劃	北美股票基金	HSBC	股票基金 – 美國股票基金	01-12-2000	12,466.67	26.42
恒生強積金智選計劃	北美股票基金	HSBC	股票基金 – 美國股票基金	01-12-2000	4,048.72	26.42
東亞（強積金）集成信託計劃	東亞 (強積金) 北美股票基金	東亞	股票基金 – 美國股票基金	31-01-2012	539.9	26.17
中銀保誠簡易強積金計劃	中銀保誠北美指數追蹤基金	中銀保誠	股票基金 – 美國股票基金	03-09-2012	4,408.69	25.56

接着是十大最差一年期回報，上榜的當然是中國股票及香港股票，韭菜同粉絲一樣好好食。

計劃	成分基金	受託人	基金類別	推出日期	基金規模 (百萬港元)	年率化回報– 一年期(% p.a.)
東亞（強積金）集成信託計劃	東亞中國追蹤指數基金	東亞	股票基金 – 中國股票基金	31-01-2012	114.46	-22.21
東亞（強積金）行業計劃	東亞中國追蹤指數基金	東亞	股票基金 – 中國股票基金	31-01-2012	89.1	-22.11
滙豐強積金智選計劃	恒生中國企業指數基金	HSBC	股票基金 – 中國股票基金	01-07-2019	995.41	-21.99
恒生強積金智選計劃	恒生中國企業指數基金	HSBC	股票基金 – 中國股票基金	01-07-2019	292.3	-21.99
景順強積金策略計劃	中港股票基金 – 單位類別A	銀聯信託	股票基金 – 香港股票基金	05-03-2003	4,287.95	-18.64
AMTD強積金計劃	AMTD景順香港中國基金	銀聯信託	股票基金 – 香港股票基金	10-07-2009	141.71	-18.49
滙豐強積金智選計劃	中國股票基金	HSBC	股票基金 – 中國股票基金	08-10-2009	9,623.25	-18.24
恒生強積金智選計劃	中國股票基金	HSBC	股票基金 – 中國股票基金	08-10-2009	3,992.50	-18.24
交通銀行愉盈退休強積金計劃	交通銀行中國動力股票成分基金	交通	股票基金 – 中國股票基金	01-06-2008	560.46	-16.63
永明彩虹強積金計劃	永明富時強積金香港指數基金 – A類	永明	股票基金 – 香港股票基金（追蹤指數）	10-12-2013	1,741.57	-16.53

十大五年期回報

五年期最高回報的基金是股票類基金，有不同計劃及不同地域上榜，可見一年短期靠市況，五年中期靠投資經理的能力。

計劃	成分基金	受託人	基金類別	推出日期	基金規模 (百萬港元)	年率化回報– 五年期(% p.a.)
萬全強制性公積金計劃	美國股票基金	萬通	股票基金 – 美國股票基金	19-03-2007	988.02	22.01
宏利退休精選（強積金）計劃	安聯東方太平洋基金 – 單位A	銀聯信託	混合資產基金 – 未分類混合資產基金	31-10-2011	334.2	18.43
我的強積金計劃	我的中國股票基金	中銀保誠	股票基金 – 大中華股票基金	28-07-2010	706.01	17.87
萬全強制性公積金計劃	大中華股票基金	萬通	股票基金 – 大中華股票基金	01-05-2011	714.17	17.16
海通MPF退休金	海通環球分散基金 – A類別	HSBC	股票基金 – 環球股票基金	01-02-2001	135.85	17.1
中銀保誠簡易強積金計劃	中銀保誠北美指數追蹤基金	中銀保誠	股票基金 – 美國股票基金	03-09-2012	4,408.69	16.64
信安強積金—明智之選	信安動力大中華股票基金	信安（亞洲）	股票基金 – 大中華股票基金	13-08-2012	1,631.31	16.17
東亞（強積金）集成信託計劃	東亞 (強積金) 北美股票基金	東亞	股票基金 – 美國股票基金	31-01-2012	539.9	15.91
滙豐強積金智選計劃	北美股票基金	HSBC	股票基金 – 美國股票基金	01-12-2000	12,466.67	15.72
恒生強積金智選計劃	北美股票基金	HSBC	股票基金 – 美國股票基金	01-12-2000	4,048.72	15.72

十大差的五年回報除了近乎零回報的保守基金，還有一些個別股票基金及債券基金。不過，整體而言，其實五年期全港強積金都沒有蝕錢。

計劃	成分基金	受託人	基金類別	推出日期	基金規模 (百萬港元)	年率化回報– 五年期(% p.a.)
東亞（強積金）集成信託計劃	東亞中國追蹤指數基金	東亞	股票基金 – 中國股票基金	31-01-2012	114.46	-0.68
東亞（強積金）行業計劃	東亞中國追蹤指數基金	東亞	股票基金 – 中國股票基金	31-01-2012	89.1	-0.61
BCT（強積金）行業計劃	BCT（行業）環球債券基金	銀聯信託	債券基金 – 環球債券基金	01-10-2002	138.77	0
永明強積金綜合計劃	永明強積金綜合計劃強積金保守投資組合	SLPT	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	01-12-2000	210.45	0.07
永明強積金基本計劃	永明強積金基本計劃強積金保守投資組合	SLPT	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	01-12-2000	166.48	0.09
萬全強制性公積金計劃	環球債券基金	萬通	債券基金 – 環球債券基金	17-03-2003	138.06	0.1
永明強積金集成信託計劃	施羅德強積金保守投資組合 – 乙類單位	HSBC	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	01-12-2000	97.15	0.12
友邦強積金優選計劃	保證組合	友邦信託	保證基金	01-12-2000	9,114.91	0.15
富達退休集成信託	強積金保守基金	HSBC	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	01-12-2000	4,614.91	0.25
我的強積金計劃	我的強積金保守基金	中銀保誠	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	28-07-2010	273.4	0.27

十大十年期回報

十年期都是主要看優秀公司上市的地域，由於強積金的股票基金以地域為主，較少優秀公司上市的地域，股票基金回報便較低。

美股的優秀公司令強積金的美股基金回報大增，不過可惜的是不是每一個計劃都有美股可選。

計劃	成分基金	受託人	基金類別	推出日期	基金規模 (百萬港元)	年率化回報– 十年期(% p.a.)
萬全強制性公積金計劃	美國股票基金	萬通	股票基金 – 美國股票基金	19-03-2007	988.02	16.13
宏利環球精選（強積金）計劃	宏利 MPF 北美股票基金	宏利	股票基金 – 美國股票基金	01-12-2000	20,290.67	14.05
友邦強積金優選計劃	北美股票基金	友邦信託	股票基金 – 美國股票基金	01-01-2002	6,232.19	13.53
滙豐強積金智選計劃	北美股票基金	HSBC	股票基金 – 美國股票基金	01-12-2000	12,466.67	13.34
恒生強積金智選計劃	北美股票基金	HSBC	股票基金 – 美國股票基金	01-12-2000	4,048.72	13.34
信安強積金計劃800系列	信安美國股票基金 – D類單位	信安（亞洲）	股票基金 – 美國股票基金	01-12-2000	4,030.12	13.09
我的強積金計劃	我的中國股票基金	中銀保誠	股票基金 – 大中華股票基金	28-07-2010	706.01	12.49
萬全強制性公積金計劃	大中華股票基金	萬通	股票基金 – 大中華股票基金	01-05-2011	714.17	11.76
友邦強積金優選計劃	美洲基金	友邦信託	股票基金 – 美國股票基金	23-09-2011	2,756.54	11.66
宏利環球精選（強積金）計劃	宏利 MPF 康健護理基金	宏利	股票基金 – 未分類股票基金	02-04-2008	41,895.41	11.41

十年期最差回報的有幾隻債券基金及保守基金。筆者直覺認為強積金甚至香港的投資經理，懂得債券投資的不多，直接導至債券基金的回報嚴重低於正常回報。解決辦法是直接投資於美國的債券ETF ，回報會比起由投資經理操盤更好。

計劃	成分基金	受託人	基金類別	推出日期	基金規模 (百萬港元)	年率化回報– 十年期(% p.a.)
BCT（強積金）行業計劃	BCT（行業）環球債券基金	銀聯信託	債券基金 – 環球債券基金	01-10-2002	138.77	-0.69
萬全強制性公積金計劃	環球債券基金	萬通	債券基金 – 環球債券基金	17-03-2003	138.06	-0.51
永明彩虹強積金計劃	永明強積金環球債券基金 – A類	永明	債券基金 – 環球債券基金	01-01-2010	2,110.15	-0.1
我的強積金計劃	我的環球債券基金	中銀保誠	債券基金 – 環球債券基金	28-07-2010	104.95	-0.01
滙豐強積金智選計劃	保證基金	HSBC	保證基金	01-12-2000	10,901.57	0
恒生強積金智選計劃	保證基金	HSBC	保證基金	01-12-2000	3,320.91	0
永明強積金綜合計劃	永明強積金綜合計劃強積金保守投資組合	SLPT	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	01-12-2000	210.45	0.04
永明強積金基本計劃	永明強積金基本計劃強積金保守投資組合	SLPT	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	01-12-2000	166.48	0.05
永明強積金集成信託計劃	施羅德強積金保守投資組合 – 乙類單位	HSBC	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	01-12-2000	97.15	0.06
富達退休集成信託	強積金保守基金	HSBC	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	01-12-2000	4,614.91	0.13

十大推出至今回報

由於各基金有不同的推出日子，下表只考慮2010年或以前已經成立的基金，看看超過十年的長期回報表現。

大家留意有多隻富達的目標年期基金上榜，可見長期的投資回報，可以依靠有紀律的及隨年齡而制定的資產配置 asset allocation。

計劃	成分基金	受託人	基金類別	推出日期	基金規模 (百萬港元)	年率化回報 – 推出至今(% p.a.)
海通MPF退休金	海通香港特區基金 – A類別	HSBC	股票基金 – 香港股票基金	01-02-2001	231.11	10.14
萬全強制性公積金計劃	美國股票基金	萬通	股票基金 – 美國股票基金	19-03-2007	988.02	9.96
我的強積金計劃	我的中國股票基金	中銀保誠	股票基金 – 大中華股票基金	28-07-2010	706.01	9.77
永明彩虹強積金計劃	永明強積金香港股票基金 – A類	永明	股票基金 – 香港股票基金	01-12-2000	38,764.65	9.58
富達退休集成信託	富達「儲蓄易」2040基金	HSBC	混合資產基金 – 未分類混合資產基金	27-10-2008	1,465.70	9.49
富達退休集成信託	富達「儲蓄易」2035基金	HSBC	混合資產基金 – 未分類混合資產基金	27-10-2008	571.64	9.38
富達退休集成信託	富達「儲蓄易」2030基金	HSBC	混合資產基金 – 未分類混合資產基金	27-10-2008	552.63	9.3
宏利退休精選（強積金）計劃	安聯亞洲基金 – 單位A	銀聯信託	股票基金 – 亞洲股票基金	31-08-2004	1,409.31	9.24
富達退休集成信託	富達「儲蓄易」2025基金	HSBC	混合資產基金 – 未分類混合資產基金	27-10-2008	422.84	9.1
BCT積金之選	BCT儲蓄易2040 基金	銀聯信託	混合資產基金 – 未分類混合資產基金	27-10-2008	1,854.90	8.82

長期負回報的只有兩隻中國股及日本股基金，但未來的市況冇人知，可能輪到港股及美股出現長期負回報，所以長線投資不能依賴單一市場或單一基金。

計劃	成分基金	受託人	基金類別	推出日期	基金規模 (百萬港元)	年率化回報– 推出至今 (% p.a.)
中銀保誠簡易強積金計劃	中銀保誠中國股票基金	中銀保誠	股票基金 – 中國股票基金	15-10-2007	7,248.77	-0.71
東亞（強積金）集成信託計劃	東亞(強積金)日本股票基金	東亞	股票基金 – 日本股票基金	01-12-2006	96.34	-0.15
永明彩虹強積金計劃	永明強積金環球債券基金 – A類	永明	債券基金 – 環球債券基金	01-01-2010	2,110.15	0.06
我的強積金計劃	我的強積金保守基金	中銀保誠	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	28-07-2010	273.4	0.14
AMTD強積金計劃	AMTD景順強積金保守基金	銀聯信託	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	10-07-2009	117.11	0.15
中銀保誠簡易強積金計劃	中銀保誠日本股票基金	中銀保誠	股票基金 – 日本股票基金	03-10-2006	514.92	0.18
滙豐強積金智選計劃	保證基金	HSBC	保證基金	01-12-2000	10,901.57	0.22
恒生強積金智選計劃	保證基金	HSBC	保證基金	01-12-2000	3,320.91	0.22
信安強積金—易富之選	信安 – 強積金保守基金	信安（亞洲）	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	20-01-2005	366.49	0.45
中國人壽強積金集成信託計劃	中國人壽強積金保守基金	中國人壽	貨幣市場基金 — 強積金保守基金	01-12-2000	305.23	0.45

總結

從上表可見，沒有單一計劃或單一基金可以於一年、五年、十年及長期全勝，或者全敗，從長期回報來看(對於年輕人來說)，股票基金一定是投資的主力，再加上持之以恆的資產配置策略，就是投資強積金的致勝之道。