一年100%的回報#1

一年100%的回報#1

 

2021年12月內一連4篇的文章，會討論一項大家既陌生又害怕的資產，與及討論該資產如何從多角度去獲得一年100%回報，當中的風險可能比起投資於股票還要低。

 

生活在香港的打工仔，習慣對自己的資產不瞅不睬。例如強積金，相信大部份人自開始供款後已經無理過，有幾多資產又不知，每年回報有幾多又不知，有幾多波幅及單年最大跌幅通通無理會。打工–>儲錢–>投資–>蝕錢–>打工–>儲錢….. 成為成世人的內循環。

 

筆者早一般打工仔10年去管理強積金，將期間所見所聞帶給同路人，希望大家認識及運用多元的資產配置策略，好好管理自己的強積金。筆者就強積金這個題目，出了一本書，搞了一隻App，寫了五年blog ，有報章的專欄，有雜誌的訪問，有上電視台的節目，又有公開的講座，這一切由強積金所帶來的，比自己想像得到的更多。

 

 

 

上圖是筆者最喜歡的自創slide ，自問屬於第4代的投資者，但是否就可以安心退休？第4代的TAA 或許都有老化的一日，就如第一二代的港股投資人，已經屬於投資界的古人類，對第三代ETF 的認識只限於指數ETF如2800.HK ，更遑論其他新型的ETF及開一個美股戶口，向全球最大的投資市場進軍，港股古人類已經錯過了美股的黃金十年。

 

同樣，香港自1997年回歸之後已經落後於人，科網技術於金融及投資的發展及認知還停留在八達通，過往10幾20年停滯不前。

 

不過，武漢肺炎之後，全球金融經濟會出現新變局，香港之前miss左嘅，可以skip 左佢，就如大陸skip左支票及信用卡直接去流動支付一樣。現在無投資非港股的，與其還掙扎是否學習開美股戶口，倒不如直接跳去參與未來二三十年的新型資產及投資市場 — crypto 及Defi 。

 

 

 

抄幣？好虛無喎，好高風險喎，唔知點搞喎，好無保障喎，想一朝發達？發夢冇咁早啦。

 

筆者對負面的投資情緒十分了解，由多年前不斷與人分享可以靠強積金退休開始，身邊的人已經當筆者痴線，尤其當筆者不斷自言自語什麼回報及波幅，什麼SAA 及TAA ，什麼factor investing ，什麼Kelly criterion ，什麼safe withdrawal rate ，身邊的人只想知邊隻股票聽日會升？邊隻新股可以抽？對再進深少少的資產配置策略完全無興趣。

 

筆者於是轉向外國朋友請益，多年來都大開眼界，令筆者能滙集幾十個不同的投資策略，自問已經可以打敗18銅人落山。

 

但投資市場的發展日新月異，當香港的投資古人類還糾纏如何開戶買ETF 及收息股，年尾等待KOL 出文出片講2022年投資攻略(即來年投資運程書)，情況等於家中老人覺得學習如何操作智能手機拍片send 相開whatsapp group 是十分困難，毫無新時代知識及於互聯網活動的能力，只能做個互聯網廢老。那邊廂的地球，已經出現defi、gamefi 及 socialfi 。

 

筆者不想做投資古人類，就要主動與新世代接洽，由Ｐ２Ｐ入金到買幣，由HODL 到yield farming，由Cex 到Dex，由網格交易 到 期現套利，由流動性挖礦 到 airdrop ，還有wallet、 gas fee、DAO、NFT、rug pull等等一大堆新知識及新名詞，crypto 及Defi 的世界令筆者這位投資古人類大開眼界，正如劉姥姥入大觀園。

 

大家看看Bitcoin 這一隻已經被幣圈人民安放上神主牌的老人幣，由2014年至2021年11月的回報與波幅。

 

 

長期持有，即幣圈所謂的HODL，Bitcoin  比特幣自2014年至2021年年均有100%的回報，即是大家儲了一、兩年的開支後，投資於Bitcoin，年均升幅等於開支，已經可能財務自由及提早退休。（注：筆者最討厭被動收入、財務自由、提早退休等詞彙，因為這些詞彙在舊有的投資世界是不可能的夢想，但於新的投資世界卻是觸手可及的事情。）

 

害怕Bitcoin 的高波幅？運用簡單的第五招移動平均策略已經可以將最大跌幅由-73% 下降至-41%。

 

 

用第六招動力去投資bitcoin亦可：

 

 

投資於幣圈二哥的以太幣ETH 的話，年均回報高於100%只是小菜一碟：

 

 

 

 

 

 

 

以舊式的投資方式去應付crypto ，基本上輕而易舉及得心應手，但crypto 的世界不止於買買賣賣。

 

當用第五六招於BTC 或ETH 時，risk on 時間會持有BTC 或ETH，risk off 會持有stablecoin 如USDT、USDC。那麼，除了等待策略的下一步買賣指示，這時還可以將單幣做存款收息，即是將單幣做staking 或放入pool 收息。

 

最簡單及不用腦的是於Cex 如幣安Binance 做單幣活期存款， BTC 的活期存款有3%，stablecoin 的活期存款有年利率1%至5% 不等，這些第五六招以外的額外活期存款收息，已經好過不少香港收息股。

 

 

 

筆者發現於其他Dex 平台有stablecoin年利率100% 的收息方法，會於之後的文章列出。

 

除了crypto 可以做存款收息，大家有沒有想過股票都可以於Defi做存款收息？將阿里巴巴股票做存款有30%年息收取，Tesla 、Apple、 Amazon、 QQQ 等等都有20%以上的年息，等於買樓兼出租一次過賺兩筆。

 

 

 

 

這些事情於投資古人類的股票世界是匪夷所思，但於cryto 及Defi 的世界卻是觸手可及。

 

舊世界的投資古人類只會認為這堆crypto 及Defi 是泡沫，是騙局，是垃圾；不過，新世代的crypto 投資者望見舊世界內無限QE 下的主權貨幣就像廢紙shitcoin，舊世界股票的PE  比起crypto 更加to the moon ，所謂派息債券及收息股年息率五隻手指數晒，派息都唔夠俾gas fee，與及每隔一段時間各行各業都被極權國家的政策不斷rug pull ，相比之下，crypto 及Defi 只是更自由、更民主、更平等、更資本化、更主動、更低門檻、更多機遇的美洲新大陸，將ＤＩＹ精神發揮到極致。

 

 

香港人已經錯過了之前二十年的科技發展，不要再錯過之後二十年的crypto 及Defi 發展。

 

Crypto 及Defi 有很多新名詞及新概念，下文會逐一簡介，亦會討論一些低風險的crypto 投資策略，例如自己做銀行及交易所，這些策略及機會是散戶沒有可能在舊有投資世界中出現。

 

 

Image from cointelegraph