個人理財教育（四）
接上文，開支，以下考考大家對於儲蓄(saving)的知識:
小四題目
4-1a. 解釋為什麼存錢比花錢通常更難。
4-1b. 提供一個現在購買某物與為未來存錢的例子，並解釋他們將如何做出決定。
4-1c. 找一個旨在影響人們立即花錢而不是儲蓄的廣告範例（報紙、雜誌、電視、社交媒體或網絡上）。
4-2a. 制定一個旨在實現未來購買目標的儲蓄計劃。
4-2b. 給出一個例子來說明留一些錢應對緊急情況的重要性。
4-2c. 描述人們可以減少開支以更多地儲蓄的方法。
4-3a. 討論生活環境和經歷如何導致人們在儲蓄價值觀和態度以及他們的儲蓄能力方面存在差異。
4-3b. 解釋一個人的朋友和家人如何影響他們對儲蓄的價值觀和態度。
4-4a. 描述將錢存放在金融機構的賬戶中而不是放在家中的優點。
4-4b. 為人們提供安全的存放金錢的地方。
4-5a. 解釋為什麼金融機構（例如銀行和信用合作社）向存款人支付利息。
4-5b. 比較兩家金融機構儲蓄賬戶的利率。
中二題目
8-1a. 辨認人們為未來存錢的最常見原因。
8-1b. 建立一個儲蓄計劃，讓某人在一年、五年和十年內能夠購買大件物品。
8-2a. 將個人對儲蓄的態度與朋友或親戚的態度進行比較。
8-2b. 解釋一個人的個性類型如何影響他們儲蓄的意願或遵守儲蓄計劃。
8-2c. 辨認可能會使一個人難以儲蓄或遵守儲蓄計劃的生活情況。
8-2d. 討論儲蓄決策如何影響財務福祉。
8-3a. 比較和對比不同類型的金融機構及其產品和服務。
8-3b. 比較金融機構在儲蓄賬戶上支付的利率與同一機構在貸款上收取的利率。
8-3c. 解釋金融機構如何獲得資金以支付存款人在儲蓄賬戶中存入的款項的利息。
8-4a. 區分本金和利息。
8-4b. 示範在儲蓄賬戶中賺取較高利率的錢如何幫助一個人更快地達到他們的儲蓄目標。
8-4c. 使用72法則近似計算以不同利率翻倍的年數。
8-5a. 解釋與單利相比，複利的好處。
8-5b. 示範當原本的本金和已賺取的利息都留在儲蓄賬戶中時，年利息收入隨著時間的增加。
8-6a. 解釋聯邦存款保險的重要性。
8-6b. 比較聯邦存款保險公司（FDIC）和全國信用合作社管理局（NCUA）對金融機構提供的支票和儲蓄賬戶的保險限額。
8-6c. 辨認不提供存款保險的賬戶類型。
中六題目
12-1a. 比較一般儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶和定期存款（CD）的特點。
12-1b. 解釋為什麼定期存款通常比一般儲蓄賬戶或帶息支票賬戶支付更高的利率。
12-2a. 根據不同類型的金融機構的利率和費用比較，選擇一個偏好的儲蓄賬戶位置。
12-2b. 解釋為什麼想借錢的人數增加可能導致銀行支付更高的存款利率。
12-2c. 討論可能導致金融機構支付較低儲蓄利率的市場環境類型。
12-3a. 研究移動支付賬戶的替代方案。
12-3b. 比較移動支付賬戶、加密貨幣賬戶和支票/儲蓄賬戶的特點。
12-3c. 解釋為什麼將錢存放在移動支付賬戶中會減少增長儲蓄的能力。
12-4a. 解釋為什麼在通脹率較高時，儲蓄者通常能獲得較高的名義利率。
12-4b. 以示例說明如果名義利率低於通脹率，通脹如何隨著時間降低儲蓄的購買力。
12-4c. 研究iBond如何為儲蓄者提供通脹保護。
12-5a. 研究受州和/或聯邦監管和監督的金融機構運作的領域。
12-5b. 辨認負責監管所在地金融機構的州政府機構。
12-5c. 解釋對於金融機構的偿付能力監管的重要性。
12-6a. 解釋傳統個人退休賬戶（IRA）、Roth IRAs和教育儲蓄賬戶如何為人們提供儲蓄激勵。
12-6b. 比較傳統和Roth IRAs的稅收優勢。
12-6c. 比較不同類型的教育儲蓄賬戶的稅收優勢。
12-7a. 解釋雇主對員工退休計劃的配對捐款如何激勵員工儲蓄。
12-7b. 比較員工自願參與和退出雇主退休計劃的影響，並解釋為什麼這一點很重要。
12-7c. 描述通過雇主退休計劃儲蓄與在雇主計劃之外儲蓄相比的優缺點。
12-7d. 解釋對於高自付醫療計劃的個人來說，在健康儲蓄賬戶中儲蓄的好處。
12-8a. 評估在合併財務之前與伴侶分享財務目標和個人財務信息的價值。
12-8b. 討論個人財務決策如何影響其他人。
12-9a. 解釋外部影響（例如同輩、家人或社交媒體）如何影響個人的儲蓄決策。
12-9b. 確定管理心理和情感障礙以實現儲蓄的策略。
12-9c. 討論避免個人觸發事件偏離儲蓄計劃的策略。
12-9d. 解釋儲蓄策略“先支付給自己”如何幫助人們實現儲蓄目標。
望完問題想知答案? 除了自己諗之外, 當然可以問下AI, ChatGPT啲答案好詳細, 以下挑選一啲與大家分享:
12-9b. Identify strategies to manage psychological and emotional obstacles to saving.確定管理心理和情感障礙以實現儲蓄的策略。
識別管理心理和情感障礙以實現儲蓄的策略包括：
- 制定明確的目標：確定儲蓄的具體目標，例如購買房屋、付清債務或退休準備。這將有助於提供動力和意識形態支持。
- 創建預算：制定一個合理的預算，確定每月可用於儲蓄的金額。這有助於控制開支，減少衝動購買。
- 自我監督：培養自我紀律，避免不必要的消費。可以使用提醒、儲蓄目標追蹤應用程序等工具來幫助監督和記錄儲蓄進度。
- 避免誘惑：遠離引誘人的購物場所，例如商場或網上購物網站。避免瀏覽引起衝動購買的廣告或促銷活動。
- 與他人分享目標：將儲蓄目標告訴家人、朋友或伴侶，獲得他們的支持和鼓勵。有人支持的情況下更容易堅持儲蓄計劃。
- 處理壓力和情緒：找到有效的方法來應對壓力和情緒，例如運動、冥想、閱讀或與朋友交流。這有助於減少因情緒波動而做出不理智的金錢決策。
- 建立緊急基金：設立一個緊急基金，以應對突發狀況和意外開支。這可以減輕經濟壓力，使人們更能堅持儲蓄計劃。
- 尋求專業幫助：如果心理和情感障礙嚴重影響到儲蓄能力，可以考慮尋求專業的財務和心理輔導，以獲得更好的支持和指導。
這些策略可以幫助人們管理心理和情感障礙，堅持儲蓄計劃並實現他們的儲蓄目標。
12-7b. Compare the impact of employee “opt in” versus “opt out” of employer retirement plans and explain why it makes a difference. 自己儲錢及被逼儲錢的分別?
比較員工自願參與（opt in）和自動參與（opt out）雇主退休計劃對影響的差異，並解釋為什麼這一點很重要。
在雇主退休計劃中，”自願參與”指的是員工需要主動選擇參加計劃，而”自動參與”則是員工被預設自動加入計劃，除非他們明確選擇退出。
- 參與率：自動參與制度通常能夠大幅提高參與率。當計劃設為自動參與時，大多數員工會保持預設設定，並開始儲蓄退休金。相比之下，自願參與制度需要員工主動選擇參加，因此參與率可能會較低。
- 儲蓄行為：自動參與制度可以幫助改變員工的儲蓄行為。對於那些習慣性拖延或對儲蓄沒有明確意識的人來說，自動參與制度提供了一個重要的機會，讓他們開始儲蓄而不需付出額外努力。這有助於建立良好的儲蓄習慣。
- 留存率：自動參與制度通常有助於提高員工的留存率。因為員工需要主動選擇退出計劃，並且需要額外的步驟和努力，所以相對較少的員工會選擇退出。這導致更多的員工在計劃中保持參與，從而長期受益於儲蓄和投資增長。
- 長期效果：自動參與制度在長期內可能產生更大的影響。通過自動參與，員工可能開始更早地儲蓄退休金，並在職業生涯的早期積累更多的資金。這可以為他們的退休提供更多的資源，以應對日益增長的長壽和退休開支。
好多人好憎MPF, 過了幾十年之後, 退休就知道MPF既好處.